Previdência privada é uma forma de acumular recursos no longo prazo com regras tributárias próprias e com a possibilidade de indicar beneficiários. Existem dois tipos de plano, PGBL e VGBL, regulados pela SUSEP. A diferença entre eles está no Imposto de Renda: um permite deduzir as contribuições na declaração, o outro não, e isso muda a base de cálculo do imposto no resgate.
Para sócios e empresários, a previdência também é ferramenta de sucessão, porque os valores são pagos aos beneficiários indicados de forma mais rápida que o inventário. Analisamos a sua declaração, o horizonte de investimento e os custos do plano antes de indicar qualquer produto. Atendemos em Goiânia e à distância.
Principais coberturas
PGBL
Contribuições dedutíveis até 12% da renda bruta tributável, para quem faz a declaração completa e contribui para a previdência oficial. No resgate, o IR incide sobre o valor total.
VGBL
Sem dedução no IR. Em compensação, no resgate o imposto incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor aportado.
Tabela progressiva ou regressiva
Na regressiva, a alíquota cai conforme o tempo de cada aporte, chegando a 10% para recursos aplicados há mais de dez anos. Na progressiva, segue a tabela do IR.
Indicação de beneficiários
Você indica quem recebe os recursos em caso de falecimento, com pagamento direto aos beneficiários.
Portabilidade
É possível transferir o saldo para outro plano ou outra instituição sem resgatar e sem pagar IR na transferência, respeitadas as regras entre planos do mesmo tipo.
Renda ou resgate
Na fase de uso, você pode resgatar o saldo ou transformá-lo em renda mensal, conforme as opções do plano.
Coberturas, limites e franquias variam conforme a seguradora e as condições gerais da apólice contratada.
Para quem é
- Quem faz a declaração completa do IR e quer reduzir o imposto do ano
- Quem faz a declaração simplificada ou já investe acima do limite de dedução
- Sócios e empresários que querem organizar a sucessão do patrimônio
- Pais que querem formar uma reserva para os estudos dos filhos
- Quem tem previdência antiga com taxas altas e quer avaliar portabilidade
Como a MG trabalha neste seguro
Analisamos a sua declaração de IR para indicar PGBL, VGBL ou a combinação dos dois.
Comparamos taxa de administração, carregamento e fundos disponíveis entre instituições.
Avaliamos previdências que você já tem e a vantagem de uma portabilidade.
Organizamos a indicação de beneficiários junto com o seu seguro de vida e o planejamento sucessório.
Dúvidas sobre Previdência Privada
Qual a diferença entre PGBL e VGBL?
No PGBL você deduz as contribuições do IR até 12% da renda bruta tributável, mas paga imposto sobre o valor total no resgate. No VGBL não há dedução, e o imposto no resgate incide só sobre os rendimentos. Em regra, o PGBL serve a quem faz a declaração completa e o VGBL a quem faz a simplificada ou já usou o limite de 12%.
Tabela progressiva ou regressiva: qual escolher?
A regressiva costuma ser melhor para dinheiro que vai ficar aplicado por muitos anos, porque a alíquota cai até 10% depois de dez anos. A progressiva pode ser vantajosa para quem vai resgatar em renda mensal baixa ou em prazo curto. Desde a Lei 14.803/2024, a escolha pode ser feita até o primeiro resgate ou o início do benefício, e depois disso é definitiva.
A previdência entra no inventário?
Os valores costumam ser pagos diretamente aos beneficiários indicados, sem esperar o inventário, o que dá liquidez à família. O tratamento de imposto sobre herança varia conforme o estado e o tipo de plano. Quando o objetivo é sucessão, analisamos o caso junto com o seu advogado ou contador.
Posso resgatar antes da aposentadoria?
Sim. Após o prazo de carência do plano, é possível fazer resgates parciais ou totais, com incidência de IR conforme o tipo de plano e a tabela escolhida. Por isso a previdência funciona melhor para objetivos de longo prazo.
Previdência tem rentabilidade garantida?
Não. Os recursos são aplicados em fundos que podem ser de renda fixa, multimercado ou com parte em ações, e o resultado depende do mercado e das taxas cobradas. Ajudamos você a escolher fundos compatíveis com o seu perfil e prazo.